Los estadounidenses estan perdiendo sus hogares

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Las hipotecas arriesgadas están alcanzando a una cantidad considerable de propietarios a través de los Estados Unidos. Las ejecuciones hipotecarias subieron un 45% en enero en comparación con el año anterior, y los expertos no consideran una mejoría en ese número en un futuro próximo.

El número de hogares que entraron en una etapa de ejecución hipotecaria -desde la notificación de incumplimiento hasta la propiedad del banco- aumentó un 45% en enero respecto al mismo período del año anterior, según Realty Trac de Irvine, California. Eso significa una nueva ejecución hipotecaria por cada 1.117 hogares estadounidenses.

Las ejecuciones hipotecarias siguen siendo bajas en desde el punto de vista histórico, pero han estado aumentando constantemente durante el año pasado, según informó Realty Trac. El aumento del desempleo en algunas regiones fue parcialmente responsable, pero también lo fueron los préstamos arriesgados que dejaron a los propietarios poco espacio en sus pagos de hipoteca. Y con la tasa de la apreciación desacelerando y las tasas de interés en aumento, muchos economistas y observadores de la industria esperan que el ritmo de las ejecuciones hipotecarias se acelere este año.

Georgia es líder en todos los estados

Los estados con las tasas de ejecución hipotecaria per cápita más altas fueron Georgia, Nevada y Colorado.

  • Uno de cada 422 hogares estuvo en alguna etapa de ejecución hipotecaria en Georgia en enero, un salto de 88% respecto del año anterior. Georgia ocupó el 5° puesto por el número total de ejecuciones hipotecarias.
  • Nevada fue segundo, con 1.795 propiedades entrando en ejecución hipotecaria; 2.5 veces el número reportado el año anterior y uno por cada 483 hogares.
  • Colorado se ubicó en el tercer lugar, con un 36% de aumento a 3.747 propiedades, o uno de cada 488 hogares.

Los economistas especularon que el aumento del desempleo en y alrededor de las áreas de Atlanta y de Denver eran los los principales responsables. Los agentes de bienes raíces dicen que las áreas más afectadas parecen ser casas en barrios urbanos de bajos ingresos.

Los estados con el mayor número total de ejecuciones hipotecarias fueron Texas, con 14.669 ejecuciones hipotecarias; Florida, con 10.334; Y California, con 9.354.

En muchos casos, el alto número fue un factor derivado de la gran población, y no un indicador de un mayor porcentaje de personas que hicieron negocios más allá de sus capacidades. En California, donde el número de propiedades que entraron en alguna etapa de ejecución hipotecaria llegó a 9.354 en enero, la tasa a la que los propietarios de viviendas estaban incumpliendo todavía estaba por debajo de la media nacional.

El aumento en las tasas presiona a los prestatarios

Por lo general, son el desempleo o pérdida de ingresos de un sostén familiar los que impulsan los incumplimientos. Pero el aumento de las tasas de interés también está empezando a desempeñar un papel.

En los últimos 5 años, muchos prestatarios tomaron préstamos con interés único, de tasa variable, y en algunos casos no pusieron dinero para pagar una casa. Freddie Mac estima que uno de cada tres préstamos emitidos en 2005 fue una hipoteca de tasa ajustable. Ahora que hemos visto 14 aumentos consecutivos de la tasa de interés desde el 30 de junio de 2004, muchas de estas tasas de préstamos se han incrementado, y en consecuencia, también los pagos de la hipoteca.

Las ejecuciones hipotecarias habían estado en mínimos históricos en los últimos tres años, ya que la rápida apreciación de los precios de las viviendas les daba a los propietarios con dificultades financieras la oportunidad de refinanciar, vender su casa con una ganancia o sacar una línea de crédito de equidad. Pero con el ritmo de apreciación disminuyendo en muchos mercados y las tasas de interés en aumento, para muchos, estas vías se han cortado.

El lado positivo para compradores

Los analistas esperan que la morosidad aumente, poniendo un mayor número de estas ejecuciones hipotecarias en el mercado para los compradores a elegir. Esto es una mala noticia para los propietarios que viven en estas áreas, pero es una buena noticia para los compradores en busca de algún alivio de los altos precios de los últimos años.

Las mejores ofertas por lo general se pueden negociar con un propietario, cuando una propiedad está en mora, pero aún no ha sido ofertada en subasta o entregada al banco.

Negocio riesgoso

Sin embargo, las ejecuciones hipotecarias no siempre significan precios de ganga.

Y hay más inconvenientes y riesgos a la compra de la propiedad en una subasta. En primer lugar, la mayoría de los compradores tendrá que llegar con el 100% del precio de compra durante el día siguiente de la subasta. En segundo lugar, muchas veces una propiedad no puede ser totalmente inspeccionada, y en algunos estados, el propietario anterior tiene el derecho de comprar de nuevo por lo que Ud pagó dentro de un período determinado.

Se recomienda que los compradores se eduquen sobre el proceso de ejecución hipotecaria ahora, para estar listos para moverse cuando vean algo que les gusta. Las tasas de interés deben seguir siendo constantes, por lo que es importante estar listos y en posición de aprovechar cualquier oportunidad posible.

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